- بیمه و بازنشستگی - سود هر سهم "بخاور" ۱۰ برابر شد
- محصولات غذایی - گروه صنعتی و پژوهشی "غزر" به عنوان شرکت تولیدی نمونه انتخاب شد
- قند و شکر - ممنوعیت صادرات شکر ابلاغ شد
- مواد و محصولات دارویی - سهم شرکتهای داخلی۷۰ درصد است
- مخابرات و رایانه - همراه اول ایرانسل و رایتل در ترازوی آمار
- محصولات غذایی - تولید محصولات زراعی در سال زراعی ۹۷-۹۶ را حدود ۶۴ میلیون تن بوده است
- فلزات اساسی - معدن مس سونگون بزرگترین معدن مس ایران
- مواد و محصولات دارویی - تا ۶ماه دیگر اوضاع دارو و تجهیزات دگرگون می شود
- مخابرات و رایانه - پیش بینی افزایش درآمد اپراتورها
- حمل و نقل و انبارداری - تاسیس صندوق توسعه حمل و نقل کلید خورد
- بیمه و بازنشستگی - آخرین ظرفیت مجاز نگهداری ریسک و قبولی اتکایی شرکتهای بیمه
- مخابرات و رایانه - مهلت ۶ ماهه رگولاتوری برای صدور پروانه اپراتور مجازی تلفن همراه
- حمل و نقل و انبارداری - تکالیفی برای کاهش رسوب کالا در بنادر
- مخابرات و رایانه - سهم فناوری اطلاعات در اقتصاد کشور دو برابر میشود
- بانک و موسسات اعتباری - طرح الزام بانکها به حذف سود و جرایم مضاعف بررسی می گردد
- اوراق و صندوق ها - پیشنهاد انتشار صکوک با رتبهبندی و حذف تدریجی رکن ضامن
- محصولات شیمیایی - راه اندازی هاب جدید منطقه ویژه اقتصادی پتروشیمی در بندر ماهشهر
- زراعت - پیش بینی رشد اقتصادی و تولیدات کشاورزی تا سال 2028
- بانک و موسسات اعتباری - ترازنامه سال 97 بانک ها بررسی شد
- سیمان و گچ - نبود صادرات مشکل اصلی صنعت سیمان
- مخابرات و رایانه - نتایج ارزیابی اپراتورهای ارائهدهنده خدمات اینترنت ثابت و تلفن همراه
- کانه فلزی و سایر معادن - ایمیدرو به دنبال افزایش ذخایر مواد اولیه واحدهای معدنی
- بانک و موسسات اعتباری - سیاست تعیین دستوری نرخ سود بانکی کنار می رود
- مخابرات و رایانه - تخصیص بخشی از بودجه تراکنشهای خدمات دولت الکترونیک
- ساختمان و امتیاز تسه - چند و چون برنامه اقدام ملی تولید مسکن
- فراورده نفتی و حفاری - توسعه پتروپالایشگاه همراه با اعطای تنفس خوراک
- مواد و محصولات دارویی - صادرات محصولات شرکت به 20 کشور دنیا
- حمل و نقل و انبارداری - یکی از شاهرگ های بخش اقتصاد شاه راهها و بحث ترانزیت است
- بانک و موسسات اعتباری - پنج راهکار برای انجام اصلاح نظام بانکی
- اوراق و صندوق ها - فیسبوک ارز مجازی به نام لیبرا منتشر می کند
- عرضه برق،گاز و بخار - بزرگترین نیروگاه سیکل ترکیبی کل کشور را با تامین ۵ درصد برق کل شبکه
- حمل و نقل و انبارداری - تا 10 سال آینده به 40 هزار واگن و لوکوموتیو نیاز داریم
- سیمان و گچ - انحصار صادرات سیمان به تولیدکنندگان
- کاغذی، چوبی و انتشار - تولید کاغذ در کشور صرفه اقتصادی ندارد
- ساختمان و امتیاز تسه - اصلاح دستورالعمل ساخت و ساز در دستور کار
- حمل و نقل و انبارداری - تعرفه جدید خدمات بندری و دریایی
- محصولات شیمیایی - دلایل حاشیه سود بالای پتروشیمی ها
- حمل و نقل و انبارداری - نوسازی هزار دستگاه واگن مسافری، باری و لکوموتیو
- ساختمان و امتیاز تسه - رونق در ساخت و ساز از طریق افزایش تراکم
- حمل و نقل و انبارداری - رونمایی از جدیدترین دستاوردهای ریلی
- محصولات شیمیایی - ظرفیت تامین خوراک پتروشیمی 15 میلیون تن افزایش یافت
- عرضه برق،گاز و بخار - ابلاغ دستورالعمل تعیین نرخ خرید تضمینی برق
- کانه فلزی و سایر معادن - 18 میلیارد یورو نیاز سرمایه گذاری معادن کشور
- فلزات اساسی - 8 راهکار جهت کمک به صادرات فلزات
- منسوجات، دباغی و چرم - توسعه صنعت نساجی در انتظار تسهیلات مناسب
- لیزینگ - مجوز از بانک مرکزی لازم ولی از اتحادیه ها خیر
- حمل و نقل و انبارداری - فاز نخست طرح جامع حملونقل به پایان رسید
- اوراق و صندوق ها - صدور یونیتهای سرمایه گذاری در یک پلتفرم خاص و بستر اینترنت
- فلزات اساسی - تحریم اثر چندانی بر صنعت فلزات کشور نخواهد گذاشت
- مخابرات و رایانه - تجهیز و توسعه شبکه کارتخوان مشکل جدی صنعت پرداخت
- سیمان و گچ - صنعت سیمان نیازمند تدبیری فوری
- کاغذی، چوبی و انتشار - انتشار مصوبات جدید کارگروه ساماندهی کاغذ
- بانک و موسسات اعتباری - بانکها ملزم به ارائه گزارش توسعه زیرساختها و تحقق بانکداری دیجیتال خواهند شد
- اوراق و صندوق ها - انتشار 39 میلیارد دلار صکوک در حهان
- کاغذی، چوبی و انتشار - سهم 37 هزار تنی کاغذ روزنامه از کل واردات کاغذ
- منسوجات، دباغی و چرم - صادرات 312 هزار تن منسوجات به ارزش یک میلیارد و 93 میلیون دلار در سال 97
- مخابرات و رایانه - کاهش تراکنش های شاپرکی در فروردین 98
- مخابرات و رایانه - مروری بر عملکرد شرکت ارتباطات سیار در سال 97
- کانه فلزی و سایر معادن | فلزات اساسی - ایجاد فضای جدید کسب و کار در حوزه صنایع فلزی و معدنی
- قند و شکر - مصرف ماهانه 180 هزار تن شکر در کشور
- استخراج زغال سنگ - یکمیلیارد و ۲۰۰ میلیون تن ذخیره قطعی زغالسنگ در ایران است
- اوراق و صندوق ها - امروز عرضه سوم اوراق سلف موازی نفت کوره
- خودرو و قطعات - قیمت خودرو رشد کرد چون کالایی سرمایه ای است
- ساختمان و امتیاز تسه - سهم بازار سرمایه از تامین مالی بخش مسکن افزایش می یابد
- واسطه گری و نهاد واسط - دست لیزینگ ها باز شد
- فلزات اساسی - به سنگ آهن و قراضه و مقاطع چه گذشت
- مخابرات و رایانه - نظارت بر عملیات انتقال وجه در فرایند کارت به کارت بر عهده شرکت شاپرک نیست
- عرضه برق،گاز و بخار - ظرفیت نیروگاههای کشور در نیمه اردیبهشتماه به بیش از۸۰ هزار مگاوات رسید
- بانک و موسسات اعتباری - رشد 26 درصدی تسهیلات پرداخت شده توسط بانکها
- مواد و محصولات دارویی - لزوم تقویت سرمایه در گردش در صنعت دارو
- ساختمان و امتیاز تسه - عوامل رشد قیمت مسکن کدامند
- بانک و موسسات اعتباری - ابلاغ آیین نامه پیشگیری از انباشت مطالبات غیرجاری بانکها
- فراورده نفتی و حفاری - آمریکا سیاست پالایشگاهی خود را تغییر می دهد
- کانه فلزی و سایر معادن - رشد تورم بخش معدن به نرخ 50/9 درصد
- کاغذی، چوبی و انتشار - رئیس سندیکای تولیدکنندگان کاغذ پاسخ می دهد
- سیمان و گچ - لغو ممنوعیت صادرات سیمان به عراق
- کانه فلزی و سایر معادن - خام فروشی مواد معدنی متوقف خواهد شد
- حمل و نقل و انبارداری - حذف مالیات بر ارزش افزوده در صنعت حمل و نقل ریلی بار
- سیمان و گچ - قیمت نفت کوره کارخانههای سیمان ثابت ماند
- سیمان و گچ - رقابت منفی بین تولیدکنندگان سیمان برای صادرات
- سیمان و گچ - صادرات سیمان به افغانستان از مرز 127 میلیون دلار عبور کرد
زمان: ۰۶:۰۶ ۱۳۹۸/۰۴/۲۸
تعیین سقف برای تعداد دفعات امهال مطالبات بانکی
از سوی شورای فقهی بانک مرکزی:
هر چند میتوان برای امهال بانکی روشهای مُجازی در فقه و حقوق اسلامی پیدا کرد، اما وجود امکان امهال به معنی مُجاز بودن «انباشت پیوسته بدهی» در بانکداری بدون ربا نیست.
.jpg)
اخیراً شورای فقهی بانک مرکزی موضوع مهم «امهال بانکی» را در دستور کار قرار داده و انتظار میرود بعد از بررسی ابعاد اجرایی و عملیاتی آن و تصویب نهایی شورای پول و اعتبار، در قالب «دستورالعمل امهال مطالبات مؤسسات اعتباری» به نظام بانکی ابلاغ شود. با توجه به اهمیت موضوع امهال بانکی و نقشی که میتواند در مدیریت مطالبات غیرجاری (در هر یک از طبقات سررسیدگذشته، معوق و یا مشکوکالوصول) در نظام بانکی کشور داشته باشد، به نظر میرسد بررسی ابعاد این موضوع و به طور خاص تبیین انواع امهال بانکی نیازمند بررسی بیشتر است. نکته کلیدی در مسئله امهال بانکی تفاوت رویکرد بانکداری بدون ربا با بانکداری متعارف است. در واقع، یکی از تفاوتهای مهم این دو نوع بانکداری آن است که تمدید بدهیها در بانکداری متعارف بدون هیچگونه محدودیتی انجام میشود، اما در بانکداری بدون ربا افزایش مبلغ بدهی در مقابل زمان (که نتیجه تمدید محسوب میشود) به لحاظ شرعی با چالش ربا مواجه بوده و قابل پذیرش نیست. با این حال میتوان با استفاده از ظرفیتهای فقه و حقوق اسلامی راهکارهای جایگزینی برای امهال بانکی متعارف در نظر گرفت که سه مورد اصلی آن عبارتاند از: تمدید، تجدید و تبدیل قراردادها. در ادامه به توضیح هر یک از این گونهها پرداخته میشود. الف- تمدید یکی از روشهای مجاز امهال بانکی در بانکداری بدون ربا تمدید است که در رابطه با مطالبات غیرجاری ناشی از برخی عقود اسلامی قابلیت اجرا دارد. به عبارت دیگر، گروهی از عقود اسلامی ذاتاً قابلیت تمدید دارد. این گروه شامل آن دسته از قراردادهاست که در اثر آنها بدهی و طلب برای بانک ایجاد نمیشود، بلکه بانک اموالی را به تملک خود در میآورد (مانند مشارکت مدنی و اجاره). البته شرط تمدید در این دسته از عقود، ادامه یافتن موضوع قرارداد است. زیرا خاتمه یافتن موضوع تأمین مالی به معنی ایجاد بدهی قطعی مشتری به بانک خواهد بود و دیگر قابلیت تمدید از بین میرود. به عنوان مثال، میتوان فرض کرد یک بانک یا موسسه اعتباری به یک مشتری (که تولیدکننده قطعات خودرو است) مبلغ ۱۰۰ میلیارد ریال تسهیلات مشارکت مدنی جهت توسعه خط تولید یک قطعه مشخص خودرو اختصاص داده است. نرخ سود انتظاری ۱۸ درصد و مدت قرارداد نیز یک سال است. در سررسید، مشتری به بانک مراجعه میکند و اعلام میدارد صرفاً میتواند سود مشارکت یکساله با بانک را بپردازد، ولی امکان بازپرداخت اصل منابع را ندارد. در اینجا با توجه به اینکه موضوع شرکت (توسعه خط تولید) ادامه دارد و مشتری نیز تولیدکننده خوشسابقهای بوده و بانک میداند موقتاً با مشکل مواجه شده، امکان تمدید قرارداد مشارکت قبلی با نرخهای سود قبلی و یا نرخهای سود جدید فراهم است. گویا بانک فرصت دوبارهای به مشتری میدهد که با منابع بانک فعالیت اقتصادی کند و به سود دست یابد. ب- تجدید تجدید قرارداد، روش دیگر مُجاز برای انجام امهال بانکی است. منظور از تجدید، فسخ و خاتمه قرارداد قبلی و انعقاد قرارداد جدیدی از همان نوع (با موضوع یکسان) بین بانک و مشتری است. مطالبات غیرجاری مرتبط با عقود غیرمشارکتی (مانند: فروش اقساطی، مرابحه و استصناع) میتواند با استفاده از روش تجدید، امهال شود. به عنوان مثال، بانک قرارداد فروش اقساطی قبلی مشتری را فسخ کرده و قرارداد فروش اقساطی جدیدی با وی منعقد میکند. البته شرط جایز بودن امهال مطالبات با استفاده از روش تجدید قرارداد، موجود بودن کالاهای موضوع قرارداد و امکان حصول سود از آنها در آینده است. زیرا اگر موضوع قرارداد از بین رفته باشد، طبعا فسخ قرارداد قبلی و انعقاد قراردادی جدید با همان عنوان قبلی و همان موضوع امکانپذیر نخواهد بود. پ- تبدیل آخرین روش مُجاز امهال بانکی تبدیل قرارداد است. به این معنی که قرارداد جدیدی با مشتری منعقد شده و از منابع حاصل از آن جهت بازپرداخت بدهی قبلی مشتری استفاده میشود. در رابطه با برخی از عقود غیرمشارکتی (مانند مرابحه) میتوان در کنار روش تجدید از راهکار تبدیل قرارداد به قراردادهای دیگری مانند اجاره به شرط تملیک، سلف و خرید دین استفاده کرد. ویژگی این سه عقد آن است که منابع آزاد برای مشتری فراهم میکنند که میتواند از آنها جهت تسویه بدهیهای قبلی خود استفاده کند. به عنوان مثال، بانک میتواند اسناد تجاری بدهکارانی را که از یکسو بدهی غیرجاری دارند و از سوی دیگر اسناد تجاری واقعی در اختیار دارند، با استفاده از ابزار خرید دین تنزیل و از آن محل، مطالبات معوقه خود را تسویه کند. نکته پایانی آنکه هر چند میتوان برای امهال بانکی روشهای مُجازی در فقه و حقوق اسلامی پیدا کرد، اما نباید فراموش کرد که وجود امکان امهال به معنی مُجاز بودن «انباشت پیوسته بدهی» در بانکداری بدون ربا نیست. زیرا شیوههای مجاز امهال فقط مخصوص شرایطی است که بنگاه اقتصادی شرایط اقتصادی مثبتی دارد و صرفاً بهصورت موقت دارای مشکلات نقدینگی شده است. بنابراین، اگر بانک میداند وضعیت بنگاه اقتصادی مناسب نیست و هر اندازه مهلت بیشتر یا تسهیلات جدید به این بنگاه ضعیف (و بعضاً ورشکسته) پرداخت شود، مشکلاتش برطرف نخواهد شد، اساساً نباید از راهکار امهال استفاده کند. بنابراین توصیه میشود در دستورالعمل امهال حتما سقفی برای تعداد دفعات امهال و زمان آن در نظر گرفته شود.